文章來自：POS圈支付網(wǎng)
近期有網(wǎng)友反映自己的工商銀行信用卡還不了款，這事就新鮮了喂。哪有還錢銀行不要的道理呢。隨后經(jīng)過小編各方核實(shí)，發(fā)現(xiàn)另有原因，這事兒沒那么簡單。
隨后我們在某信用卡論壇有看到多位網(wǎng)友反映，近期的確有多人反映工行“信用卡還不了款”，這說明并非是偶發(fā)事件，一定是觸碰到了銀行的風(fēng)控規(guī)則才會(huì)導(dǎo)致此類情況。
同時(shí)我們在朋友圈也發(fā)現(xiàn)流傳以下截圖，內(nèi)容是提示大家用“自己的儲蓄卡還自己的信用卡”，并提示多家銀行關(guān)閉“非本人還款通道”，我們查看了這些銀行的近期公告，無法核實(shí)此內(nèi)容真實(shí)性，但事出必有因。經(jīng)過了解，事情還是出在“還款的資金來源”上。
大家都知道，目前社會(huì)上有很多“養(yǎng)卡提額”中介，有些持卡人因?yàn)榕R時(shí)還不起信用卡，又不想放棄卡片，所以將信用卡交給中介，用他人的錢代為還款，中介通過資金周轉(zhuǎn)賺取服務(wù)費(fèi)，這其中蘊(yùn)藏的風(fēng)險(xiǎn)和賬目混亂糾紛自不必說，以往已經(jīng)發(fā)生過很多次此類糾紛，但依然有人樂此不疲。
很多持卡人以為將自己的“空的”信用卡交給他人，沒錢可虧根本不怕，但他們?nèi)f萬沒想到，高端的獵人總以獵物的形式出現(xiàn)。以下三種情況，持卡人或?qū)⒊袚?dān)法律責(zé)任。
案例一： 吳某（男，33歲，居住平陽）有一張用于日常生活的信用卡，因近期資金緊張，無法按時(shí)還款。在一次和朋友聚會(huì)時(shí)講起信用卡無法按時(shí)還款的事情，其朋友說他認(rèn)識一個(gè)信用卡墊付的人，吳某像是抓住了救命稻草，馬上詢問了具體事宜。 4月1日，吳某和其朋友來到了約定地點(diǎn)，把信用卡及密碼給了對方，在原地等待。半小時(shí)后，對方把卡還給了他。吳某要求幫忙還款的金額是5000元，但是他發(fā)現(xiàn)對方實(shí)際幫他還了7500元。 經(jīng)查，轉(zhuǎn)入?yún)悄承庞每ǖ?500元是一筆涉詐資金，目前，吳某因涉嫌幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)罪已被公安機(jī)關(guān)采取強(qiáng)制措施。
有些“養(yǎng)卡中介”和網(wǎng)絡(luò)詐騙團(tuán)伙合作，詐騙團(tuán)伙將“受害人銀行卡”內(nèi)的資金通過還款渠道轉(zhuǎn)給要還款的信用卡，再將還進(jìn)去的款項(xiàng)套出來或者購買等價(jià)實(shí)物，完成洗錢流程達(dá)到轉(zhuǎn)移贓款的目的。
案例二： 2021年4月，林某因缺錢用，在網(wǎng)絡(luò)上尋找辦理信用卡的途徑時(shí)，無意間看到一個(gè)申請信用卡及貸款的廣告，通過廣告留下的聯(lián)系方式，在“蝙蝠”聊天軟件與對方取得聯(lián)系，經(jīng)商議由林某提供銀行卡給對方刷流水，對方按流水金額的千分之二的比例返現(xiàn)。 林某提供的銀行卡被他人用于電信網(wǎng)絡(luò)詐騙活動(dòng)，通過林某提供的銀行卡支付結(jié)算金額為人民幣4352792.99元，經(jīng)核實(shí)被詐騙的金額為人民幣1229696.5元，林某非法獲利人民幣10700元。其行為已構(gòu)成幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)罪。
網(wǎng)絡(luò)上有些人專門打著“養(yǎng)卡代還”“養(yǎng)卡提額”的幌子，騙取那些想要提額的持卡人信任，持卡人一旦將信用卡交給這些人，他們就會(huì)利用你的信用卡，以“刷流水進(jìn)行提額”的名義瘋狂洗錢，還進(jìn)去贓款，再進(jìn)行刷卡消費(fèi)黃金珠寶轉(zhuǎn)移贓款。
案例三： 2021年11月25日，于某明知其名下的多張銀行卡，可能被他人用于信息網(wǎng)絡(luò)犯罪，仍銷售給黃某，得款人民幣3000余元。被告人于某名下的4張銀行卡流水金額共計(jì)102.4萬元，其中被詐騙款共計(jì)7.25萬元轉(zhuǎn)入上述銀行卡。于某構(gòu)成幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)罪，被判處有期徒刑七個(gè)月，并處罰金人民幣一萬元。 也有一些人輕信朋友，或者明知道朋友借信用卡過去進(jìn)行所謂的“走賬”，在朋友給予一定好處后，默認(rèn)將信用卡借給朋友進(jìn)行洗錢，流程都和上面一樣。 近年來隨著“斷卡行動(dòng)”的不斷深入，很多資金轉(zhuǎn)移通道被警方切斷，于是近期電信詐騙集團(tuán)已經(jīng)將目光瞄準(zhǔn)了“信用卡還款”這個(gè)場景，所以部分銀行的風(fēng)控規(guī)則進(jìn)行了調(diào)整，如果有頻繁的他人銀行卡對信用卡進(jìn)行轉(zhuǎn)賬還款就會(huì)觸發(fā)風(fēng)控，甚至部分地方銀行直接禁止此類非本人還款行為。請各位持卡人老鐵提高警惕。
租借售信用卡、銀行卡違法
根據(jù)《中華人民共和國刑法》第二百八十七條之二：明知他人利用信息網(wǎng)絡(luò)實(shí)施犯罪，為其犯罪提供互聯(lián)網(wǎng)接入、服務(wù)器托管、網(wǎng)絡(luò)存儲、通訊傳輸?shù)燃夹g(shù)支持，或者提供廣告推廣、支付結(jié)算等幫助，情節(jié)嚴(yán)重的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金。單位犯前款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依照第一款的規(guī)定處罰。有前兩款行為，同時(shí)構(gòu)成其他犯罪的，依照處罰較重的規(guī)定定罪處罰。
除此之外，個(gè)人還要面臨公安機(jī)關(guān)、中國人民銀行的懲戒！所謂的“懲戒”，并不是寫個(gè)《悔過保證書》那么簡單，五年內(nèi)暫停銀行賬戶非柜面業(yè)務(wù)。就是五年內(nèi)無法再使用網(wǎng)上購物、手機(jī)轉(zhuǎn)賬、掃二維碼支付、ATM機(jī)取款，就連買瓶水都只能付現(xiàn)金才行！
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